Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?

6 oktober 2026 · Redactie Calcosmo

Hoeveel je maximaal kunt lenen voor een huis, hangt vooral af van je inkomen, de hypotheekrente en de waarde van de woning. Een snelle vuistregel: met een gemiddelde rente kun je vaak rond de 4,5 tot 5 keer je bruto jaarinkomen lenen. Wat dat per maand kost, zie je met de hypotheekcalculator.

Twee grenzen: inkomen en woningwaarde

Je maximale hypotheek wordt door twee dingen begrensd:

1. Je inkomen (de leennormen). Elk jaar stelt de overheid, op advies van het Nibud, vast welk deel van je bruto inkomen je maximaal aan woonlasten mag besteden. Dat percentage hangt af van de hoogte van je inkomen en de rente: hoe hoger de rente, hoe minder je kunt lenen.
2. De woningwaarde. Je mag maximaal 100% van de marktwaarde lenen. Kosten koper, zoals overdrachtsbelasting, notaris en taxatie, moet je dus zelf betalen. Starters jonger dan 35 zijn onder voorwaarden vrijgesteld van overdrachtsbelasting.

Wat telt mee?

• Bruto jaarinkomen van jou en je eventuele partner, inclusief vakantiegeld en een vaste dertiende maand. Bij een tweede inkomen telt in de berekening tegenwoordig een groot deel mee.
• Andere leningen: een persoonlijke lening of doorlopend krediet verlaagt je maximale hypotheek flink, omdat de maandlast wordt meegewogen.
• Studieschuld: die telt mee op basis van je maandlast aan DUO.
• Energielabel: voor zuinige woningen of voor energiebesparende maatregelen mag je vaak extra lenen.
• De toetsrente: bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar rekent de bank met een vastgestelde toetsrente in plaats van je eigen rente.

Rekenvoorbeeld

Een stel met samen € 60.000 bruto per jaar kan bij een rente rond de 4% vaak tussen de € 270.000 en € 300.000 lenen, afhankelijk van hun situatie en de exacte normen. De bruto maandlast bij een annuïteitenhypotheek over 30 jaar is dan:

Netto is de maandlast lager door de hypotheekrenteaftrek. Hoe dat werkt, lees je in hoe bereken je hypotheekrenteaftrek?.

Kunnen en willen

Wat je mág lenen is niet altijd wat verstandig is. Kijk ook naar je andere uitgaven, je spaarbuffer en plannen zoals kinderen of minder werken. Een hypotheekadviseur berekent je exacte maximum met de normen van dit jaar; deze uitleg en de calculator geven een indicatie.