Hvad er renters rente?
Renters rente betyder, at du ikke kun får rente af det beløb, du har sat ind, men også af de renter, du allerede har fået. Hvert år (eller hver måned) bliver renten lagt til saldoen, og næste gang beregnes renten af det større beløb. Effekten er lille i starten, men over mange år bliver den meget stor. Derfor siges det ofte, at tid er den vigtigste faktor i en opsparing.
Formlen
For et startbeløb uden løbende opsparing:
slutbeløb = startbeløb × (1 + r)^n
hvor r er renten pr. periode og n antallet af perioder. Med en fast månedlig opsparing lægges værdien af hver enkelt indbetaling til:
slutbeløb = S × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) ÷ r
S er startbeløbet og M den månedlige opsparing. Ved månedlig rentetilskrivning er r = årlig rente ÷ 12, og n = antal år × 12.
Udregnede eksempler
| Startbeløb | Pr. måned | Rente | Periode | Slutbeløb | Indskud | Renter |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 kr. | 0 kr. | 5 % (årlig tilskrivning) | 20 år | 26.532,98 kr. | 10.000 kr. | 16.532,98 kr. |
| 100.000 kr. | 1.000 kr. | 4 % (månedlig) | 10 år | 296.333,07 kr. | 220.000 kr. | 76.333,07 kr. |
| 0 kr. | 500 kr. | 6 % (månedlig) | 30 år | 502.257,52 kr. | 180.000 kr. | 322.257,52 kr. |
Det sidste eksempel viser kraften i renters rente: du sparer 500 kr. op om måneden i 30 år og indbetaler i alt 180.000 kr. Med 6 procent i rente vokser opsparingen til 502.257,52 kr., så renterne udgør næsten to tredjedele af slutbeløbet. Med 10.000 kr. til 5 procent bliver beløbet mere end fordoblet på 20 år, uden at du sætter flere penge ind.
72-reglen
En hurtig tommelfingerregel: divider 72 med renten for at finde, hvor mange år det tager at fordoble et beløb. Ved 6 procent tager det ca. 72 ÷ 6 = 12 år, ved 4 procent ca. 18 år. Reglen er en tilnærmelse, men passer godt for renter mellem 2 og 10 procent.
Det skal du være opmærksom på
- Skat: Renteindtægter og afkast beskattes i Danmark, og reglerne afhænger af, om pengene står på en almindelig konto, i et depot, på en aktiesparekonto eller i en pensionsordning. Beregneren viser beløbet før skat.
- Inflation: Stiger priserne med 2 procent om året, er 100.000 kr. om 20 år mindre værd i købekraft end i dag. Den reelle rente er cirka renten minus inflationen.
- Omkostninger: Investeringsforeninger og puljer har løbende omkostninger, som trækkes fra afkastet. Bare 1 procent i årlige omkostninger kan over 30 år koste en stor del af slutbeløbet.
- Svingende afkast: En bankkonto giver en fast rente, mens aktier og investeringsforeninger svinger fra år til år. Beregneren regner med et konstant gennemsnit; virkeligheden er mere ujævn.
Renters rente virker også den modsatte vej: på et lån betaler du renter af renterne, hvis du ikke afdrager. Se, hvad et lån koster, med låneberegneren.
Start tidligt
Forskellen mellem at begynde at spare op som 25-årig og som 35-årig er større, end mange tror. Med 500 kr. om måneden og 6 procent i rente giver 30 år 502.257,52 kr., mens 20 år kun giver omkring 231.000 kr., selv om du kun har indbetalt 60.000 kr. mindre. De sidste ti år står for den største tilvækst, fordi renterne dér beregnes af et stort beløb. Prøv selv at ændre perioden i beregneren og se, hvordan slutbeløbet reagerer.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er renters rente?
Det betyder, at du også får rente af de renter, du allerede har fået. Renten lægges til saldoen, og næste rente beregnes af det større beløb, så opsparingen vokser hurtigere over tid.
Hvor meget vokser 500 kr. om måneden på 30 år?
Ved 6 procent rente med månedlig tilskrivning vokser 500 kr. om måneden til 502.257,52 kr. efter 30 år. Du har selv indbetalt 180.000 kr.; resten er renter.
Hvad er forskellen på månedlig og årlig rentetilskrivning?
Ved månedlig tilskrivning lægges renten til hver måned, så du hurtigere får rente af renterne. Med samme pålydende rente giver månedlig tilskrivning derfor et lidt højere slutbeløb.
Er skatten medregnet?
Nej. Beregneren viser beløbet før skat og omkostninger. Hvordan afkastet beskattes, afhænger af, hvor pengene er placeret.
Hvor lang tid tager det at fordoble mine penge?
Brug 72-reglen: divider 72 med renten. Ved 6 procent tager det ca. 12 år, ved 4 procent ca. 18 år.
Senest gennemgået: 06.10.2026. Resultaterne er skøn og kun vejledende.