Sådan beregnes ydelsen
Beregneren regner med et annuitetslån: samme ydelse hver måned, hvor renten beregnes af restgælden. Formlen er:
ydelse = L × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
L er lånebeløbet, n er antallet af måneder, og r er den månedlige rente. Ved en pålydende årlig rente er r = rente ÷ 12. Ved en effektiv årlig rente er r = (1 + rente)^(1/12) − 1, fordi den effektive rente allerede tager højde for, at der tilskrives renter hver måned. Vælg den rentetype, der står i dit lånetilbud.
Udregnede eksempler
| Lån | Effektiv rente | Løbetid | Ydelse pr. måned | Tilbagebetaling i alt | Renter i alt |
|---|---|---|---|---|---|
| Forbrugslån 50.000 kr. | 9,5 % | 36 mdr. | 1.592,54 kr. | 57.331,58 kr. | 7.331,58 kr. |
| Billån 100.000 kr. | 7,9 % | 60 mdr. | 2.009,86 kr. | 120.591,86 kr. | 20.591,86 kr. |
| Banklån 250.000 kr. | 6 % | 120 mdr. | 2.755,60 kr. | 330.672,08 kr. | 80.672,08 kr. |
Billånet trin for trin. Du låner 100.000 kr. til 7,9 procent i effektiv rente over 5 år (60 måneder). Ydelsen bliver 2.009,86 kr. om måneden. I alt betaler du 120.591,86 kr. tilbage, altså 20.591,86 kr. i renter. Forkorter du løbetiden, stiger ydelsen, men de samlede renter falder.
ÅOP: det vigtigste nøgletal ved lån
Når du sammenligner lån i Danmark, skal du især se på ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP medregner ikke kun renten, men også stiftelsesgebyr, månedlige gebyrer og andre omkostninger. To lån med samme rente kan derfor have meget forskellig ÅOP. Långiveren skal oplyse ÅOP og de samlede kreditomkostninger, før du indgår aftalen.
Vil du bruge beregneren til at få et realistisk billede af de samlede omkostninger, kan du indtaste ÅOP som effektiv rente. Så svarer ydelsen nogenlunde til den reelle udgift, inklusive gebyrer fordelt over løbetiden. Den præcise ydelse fremgår altid af låneaftalen.
Regler, der beskytter dig
- Loft over ÅOP: Siden 1. juli 2020 har det i Danmark været forbudt at yde forbrugslån med en ÅOP over 35 procent. Reglerne blev indført for at dæmme op for dyre kviklån.
- Fortrydelsesret: Ved en kreditaftale har du som forbruger normalt 14 dages fortrydelsesret.
- Kreditvurdering: Långiveren skal vurdere, om du har råd til lånet, ud fra din indkomst og dine faste udgifter.
Gode råd før du låner
- Sammenlign ÅOP og samlede omkostninger, ikke kun den månedlige ydelse. En lav ydelse over mange år kan være meget dyrere end en højere ydelse over kort tid.
- Undgå at låne til forbrug, du ikke har brug for. Renterne gør varen dyrere; et forbrugslån på 50.000 kr. koster i eksemplet ovenfor over 7.000 kr. ekstra.
- Indfri dyre lån først. Har du flere lån, giver det mest at betale ekstra af på lånet med den højeste rente.
- Tjek muligheden for førtidig indfrielse. Mange lån kan indfries før tid, men nogle har gebyrer for det.
Til lån med sikkerhed i en bolig bør du i stedet bruge boliglånsberegneren, som også viser udbetaling og belåningsgrad.
Kortere eller længere løbetid?
Løbetiden har stor betydning for prisen. Låner du 100.000 kr. til 7,9 procent, giver 5 år en ydelse på 2.009,86 kr. og 20.591,86 kr. i renter. Strækker du lånet over flere år, falder ydelsen, men du betaler renter i længere tid, så lånet bliver dyrere samlet set. Vælg derfor den korteste løbetid, som dit budget kan bære.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på pålydende rente og effektiv rente?
Den pålydende rente er den nominelle årlige rente. Den effektive rente tager højde for, at renterne tilskrives flere gange om året, og er derfor lidt højere. ÅOP medregner derudover gebyrer og andre omkostninger.
Hvad koster et lån på 100.000 kr. over 5 år?
Ved 7,9 procent i effektiv rente er ydelsen 2.009,86 kr. om måneden, og de samlede renter er 20.591,86 kr. Gebyrer kommer oveni, medmindre du regner med ÅOP.
Hvad er ÅOP?
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Tallet samler renter, gebyrer og andre omkostninger i én procentsats, så du kan sammenligne lån på tværs af långivere.
Er der et loft over renten på forbrugslån?
Ja. Siden 1. juli 2020 må forbrugslån i Danmark ikke have en ÅOP over 35 procent.
Kan jeg fortryde et lån?
Ved en kreditaftale har du som forbruger normalt 14 dages fortrydelsesret. Læs vilkårene i din låneaftale for detaljer.
Senest gennemgået: 06.10.2026. Resultaterne er skøn og kun vejledende.